Consultoria financeira independente

Clareza para decidir.
Estratégia para avançar.

Planejamento financeiro e consultoria de investimentos para decisões alinhadas ao seu patrimônio, aos seus objetivos e ao seu momento de vida.

Fazer diagnóstico gratuito Falar com Joel

Consultor de Valores Mobiliários autorizado pela CVM.

15anos como atleta profissional
11anos jogando na Itália
+4anos no mercado financeiro
0%de comissão sobre produtos

Entenda em 1 minuto

A recomendação pode parecer a mesma. A relação por trás dela, não.

Dois modelos. Duas formas diferentes de trabalhar.

Assessor de investimentos

Modelo tradicional · comissão

  • É vinculado a um banco ou corretora
  • Recebe comissão paga pela instituição
  • Quanto mais produto girar, maior a receita dele
  • Você não vê o custo: ele está dentro do produto
  • Trabalha com a prateleira de uma casa só
  • Parece gratuito — e é aí que mora a conta

Consultor de valores mobiliários

Meu modelo · honorário do cliente

  • Não é vinculado a banco nem a corretora
  • É contratado e pago por você, em contrato escrito
  • A receita não muda se você compra A ou B
  • Você sabe exatamente quanto custa o serviço
  • Analisa qualquer instituição onde você já tem conta
  • Atividade privativa, autorizada e fiscalizada pela CVM

Em qualquer um dos dois modelos, o dinheiro fica na sua conta, no seu nome. Na consultoria, a decisão e a ordem são sempre suas — eu recomendo, você aprova e executa.

Joel Valim, consultor de valores mobiliáriosOlá! Vamos conversar?
Joel Valim de Araujo Junior · Consultor CVM

Quem sou

De atleta a especialista em patrimônio.

Foram 15 anos de carreira, 11 deles na Itália. Nesse tempo vi bons jogadores encerrarem a carreira sem nada guardado — não por falta de dinheiro, por falta de plano. Voltei, me formei em Gestão Financeira e há mais de quatro anos trabalho com investimentos e planejamento financeiro.

Hoje faço, de forma independente e registrada na CVM, o trabalho que eu gostaria de ter tido quando ainda estava jogando — para atletas e para qualquer pessoa que ganha bem e quer transformar isso em patrimônio. Atendo um número limitado de famílias por vez, porque acompanhamento de perto não escala.

  • Consultor de Valores Mobiliários autorizado pela CVM (Res. 19/2021)
  • Gestão Financeira — UVV
  • Certificações ANBIMA: CPA, CPRO R e CPRO I
  • 15 anos de carreira profissional no futebol · 11 na Itália

Para quem

Para quem leva patrimônio a sério.

Auxiliamos famílias e executivos a organizar, proteger e projetar seu patrimônio com estratégia e previsibilidade.

Empresários e sócios

Caixa da empresa separado do pessoal, pró-labore, distribuição de lucros e reserva do sócio.

Profissionais liberais

Médicos, dentistas, advogados e engenheiros: renda alta, sem CLT e sem previdência montada.

Executivos e alta renda CLT

Bônus, PLR, stock options e a conta que ninguém faz: quanto disso virou patrimônio.

Autônomos e comissionados

Quem ganha em picos e precisa de um plano que funcione nos meses fracos também.

Famílias e sucessão

Cônjuge, filhos, imóveis e holding dentro de um único plano patrimonial.

Renda ou ativos no exterior

Recebimento em outra moeda, conta fora, câmbio, tributação e planejamento do retorno.

Especialidade

Planejamentos de estruturação patrimonial em cenários desafiadores.

Atletas profissionais concentram a renda de uma vida em dez ou quinze anos, recebem em moedas diferentes, trocam de país no meio do ano e param de ganhar aos 35. Se o plano não for muito bem feito, ele quebra.

Fui atleta por 15 anos e há mais de quatro atendo gente do esporte. O método que nasceu ali serve para qualquer pessoa com renda alta e irregular — empresário em ano ruim, médico entre plantões, autônomo com mês fraco, executivo que perdeu o bônus. Planejar para o pior cenário é o que faz o plano aguentar o cenário normal.

O que isso muda na prática

  • Reserva dimensionada pela sua pior temporada, não pela média
  • Meta de patrimônio com data, não com intenção
  • Renda futura calculada em valores de hoje
  • Proteção da família antes de pensar em rentabilidade
  • Decisão de imóvel com a conta feita, não com o coração
Ver como isso se aplica a mim

Planos

Dois planos. Faça a sua melhor escolha.

Um resolve a sua vida financeira como um todo. O outro cuida de onde o seu dinheiro fica investido, mês a mês. A maioria dos clientes começa pelo primeiro.

Projeto · começo e fim

Planejamento Financeiro

Para quem quer enxergar o quadro completo e sair com um plano escrito na mão.

  • Diagnóstico completo de renda, gastos e dívidas
  • Mapa de patrimônio e projeção da aposentadoria
  • Plano de metas por fase de carreira
  • Análise de proteção, seguros e riscos
  • Orientação sobre imóveis e estrutura familiar
  • Entrega: relatório final + duas reuniões

Honorário por projeto · a partir de [valor]

Quero começar por aqui

Recorrente · acompanhamento

Consultoria de Investimentos

Para quem já tem patrimônio investido e quer alguém do lado dele revisando tudo.

  • Análise de perfil e política de investimento
  • Recomendação individualizada da carteira
  • Revisão de custos e produtos que você já tem
  • Relatório mensal consolidado de todos os ativos
  • Reunião periódica + canal direto comigo
  • Zero comissão: qualquer valor de terceiro é devolvido a você

Honorário mensal ou % sobre patrimônio · [valor]

Ver se faz sentido para mim

Completo · o que eu recomendo

J11 Integrado

Para quem quer o plano, a execução acompanhada e a família dentro da estrutura.

  • Tudo do Planejamento Financeiro
  • Tudo da Consultoria de Investimentos
  • Sucessão, holding e governança familiar
  • Coordenação com advogado e contador
  • Renda em outras moedas e estrutura no exterior
  • Revisão a cada mudança de clube ou contrato

Escopo e honorário definidos caso a caso

Falar sobre o meu caso

Serviços jurídicos, contábeis, securitários e imobiliários são executados por profissionais habilitados, contratados diretamente por você. Eu coordeno e opino — e não recebo nada por indicação.

Como funciona

Entenda o seu momento antes de tomar qualquer decisão.

1

Diagnóstico online

Dois minutos de perguntas. Serve para eu entender o seu momento antes da conversa — e para você já sair com uma leitura do seu caso.

2

Conversa de 30 minutos

Sem custo e sem compromisso. Eu digo com honestidade se a consultoria faz sentido agora, qual plano se encaixa e quanto custa.

3

Proposta e contrato

Escopo, honorário e periodicidade por escrito. Nenhuma recomendação acontece antes do contrato assinado.

Quem já é cliente

O que dizem sobre o trabalho.

JM
Pela primeira vez eu sei para onde vai cada real que entra. O plano está escrito, com data, e eu consigo seguir mesmo nos meses ruins.
[Nome do cliente]Atleta profissional
RC
Recebo em outra moeda e mudo de país no meio da temporada. Ter alguém organizando câmbio, contas no Brasil e a vida da família tirou um peso enorme.
[Nome do cliente]Atleta no exterior
AL
O que mais me marcou foi a independência. Ninguém empurrando produto, e cada decisão explicada até eu entender por que faz sentido para mim.
[Nome do cliente]Empresário

Depoimentos de clientes, publicados com autorização. Experiências individuais não representam promessa de resultado.

Diagnóstico gratuito

Entenda o que seu patrimônio precisa agora.

Responda algumas perguntas e tenha uma visão inicial sobre as estratégias mais adequadas para sua realidade financeira e patrimonial.

Etapa 1 de 4Sobre você

Primeiro, me diga o que você faz.

A origem da sua renda muda tudo no plano: quem recebe salário fixo e quem recebe por pico precisam de estruturas diferentes.

Etapa 2 de 4Renda

Agora a renda — por faixas, sem valor exato.

Ninguém precisa abrir número no primeiro contato. A faixa já serve para eu dimensionar o trabalho.

Etapa 3 de 4Patrimônio

O que você já construiu até aqui.

Não existe resposta errada. Quem está começando também tem plano — só é um plano diferente.

Etapa 4 de 4Contato

Por último, como eu falo com você.

Eu mesmo respondo. Não existe central de atendimento nem robô no meio do caminho.

Sua leitura

Esta leitura é automática e informativa. Não é recomendação de investimento e não substitui a análise de perfil feita em contrato.

Perguntas frequentes

O que todo cliente pergunta na primeira conversa.

Por que a consultoria é paga, se a assessoria é "de graça"?
A assessoria não é de graça: o custo está dentro do produto, na forma de comissão paga pela instituição ao assessor. Na consultoria o custo é explícito e pago por você — e por isso não existe produto para eu defender.
Você fica com o meu dinheiro?
Não. Os recursos ficam na sua conta, no seu nome, no banco ou corretora que você escolher. Eu não custodio, não movimento, não sou seu procurador e não executo ordens por você. A decisão final é sempre sua.
Quanto custa?
Depende do escopo e da complexidade do caso. O planejamento financeiro é cobrado por projeto; a consultoria, por honorário recorrente. O valor é apresentado antes de qualquer trabalho e fica escrito em contrato — nada é cobrado na conversa inicial.
Você garante rentabilidade?
Não, e ninguém pode garantir. Investimentos envolvem risco, inclusive de perda do capital. O que eu garanto é método, transparência sobre riscos e custos, e recomendação alinhada ao seu perfil.
Preciso trocar de banco ou de corretora?
Não. Eu analiso o que você já tem, onde você já está. Se fizer sentido mudar alguma coisa, você vai entender o porquê antes de decidir.
Moro ou recebo fora do Brasil. Dá para ser atendido?
Sim, e é uma das situações mais frequentes: recebimento em euro, dólar ou iene, conta no exterior, câmbio, remessas, tributação e planejamento do retorno ao Brasil.
Preciso ter quanto para começar?
Não publico valor mínimo. O que define é o seu momento de vida e o escopo do trabalho — o diagnóstico acima já indica se faz sentido agora.
Você só atende atletas?
Não. Atendo profissionais liberais, empresários, executivos, autônomos e famílias em geral. O esporte é a minha origem e continua sendo uma especialidade, mas o método vale para qualquer pessoa com renda alta — principalmente quando essa renda é irregular.
Como sei que você é registrado de verdade?
Consulte o meu nome e CPF no Cadastro Geral de Regulados da CVM, em sistemas.cvm.gov.br. Todo consultor de valores mobiliários precisa de autorização da CVM para exercer a atividade — e isso é público.
Meus dados ficam protegidos?
Sim. Dados pessoais são tratados conforme a LGPD, usados apenas para analisar o seu caso e nunca vendidos ou compartilhados com bancos ou corretoras. Você pode pedir exclusão a qualquer momento.
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